点击： 时间:2007-12-31 20:33:42  来源:  作者: 【大 中 小】

　　为了“猪宝宝”们的健康成长，今年很多妈妈们都选择了回归家庭，做起专职家庭主妇。于是，单薪家庭如何理财也逐渐成为一个热议的话题。

　　Lisa和老公都是奔三的人了，打算明年生个“奥运宝宝”。上个月Lisa索性辞职，专心备战生育大计。老公月收入过万，加上奖金和分红，年收入30万元不成问题，自住房一套，价值100余万元。Lisa粗略估计了一下，两人日常生活开支每月有5000元足够。于是，休息在家的Lisa打算将闲置的15万元资金投资股市，来应对即将到来的单薪生活。

　　先做保障再投资

　　很多单薪家庭的资产状况都比较好，但是中宏保险的专业理财顾问认为，在单薪家庭中，家庭收入来源一方的风险保障是家庭理财首先要考虑的，主要可投保意外伤害保险和重大疾病医疗保险。这样才能保证，假如家庭主要支柱出现意外，家庭生活质量不会出现急速下滑。

　　重大疾病的平均治疗花费一般都在10万~20万元。Lisa的老公王先生可以主要投保意外伤害险和重大疾病医疗险，意外伤害的保障额度可在100万元左右，重大疾病的保障额度可在20万元左右。比如以中宏“长保无忧”钻石套餐保险为例，如果王先生选择保险金额为20万元，缴费期限20年，则年缴保费为12，122元，他获得的利益包括：80周岁前，如果患上合同约定的31种重大疾病之一，可获得20万元的重疾保障；在重疾住院期间，还可额外获得最高1万元的住院费用补偿和每天100元的重疾住院津贴，且补偿范围不受社保用药范围限制；若不幸身故，家人可获得40万元体恤金，期满时，可获得20万元的现金利益，另外还会有年度分红。 http://www.info-zg.com

　　Lisa没有了工作，也就没有相应的社会保障，也应投保重大疾病医疗保险和养老保险。夫妻保险费用支出可控制在家庭年收入的8％~15％左右。

　　家庭资产不要放在一个篮子里

　　对于单薪家庭，家庭资产的投资风险不宜太高。虽然目前中国股市一片大好，但是一旦股票被套，资金将失去流动性，家庭应付突发事件的能力将大大降低。

　　出于家庭对风险承受能力的考虑，Lisa的家庭理财应采取多元化投资以分散投资风险。建议股票投资份额应控制在总投资金额的40％以下，其余部分可投资于偏股型基金、货币型基金和债券，比例分别为30％、20％、10％。另外，也可选择一些银行的理财产品，收益相当于货币型基金及债券，这些投资产品都可互换。Lisa休息在家，正好可以多了解一些理财知识，选择适合自己的产品。

　　教育金储备学会“两条腿”走路

　　对于和Lisa一样的准妈妈，生育准备金具有短期性质，不妨用货币型基金代替，其赎回方便、安全性高，还可享受近似一年期存款的利率。对于孩子未来教育金的长期积累，则可以“两条腿”走路。

　　比如中国平安针对儿童推出的世纪天使少儿两全保险，既包括多种针对儿童重大疾病所给予的保障，同时还兼具教育储蓄的功能，一举两得。在有了保险保障之外，Lisa可以选择用“基金定投”的方式来为孩子积累教育基金，不仅能屏蔽风险，还可以充分享受复利带来的资产增值。（本报记者刘砚青） 中国创业理财信息网 www.info-zg.com

　　
　　

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