浙商银行总行财富管理中心理财师（CFP）傅春霞
□主持人李小洁
理财案例
读者叶小姐，今年27岁，单身，目前月收入5000元左右，存款3.5万左右，房租700元，每个月开支大概2500元左右，请问如何对自己做一个综合的理财？
案例分析
叶小姐属于典型的都市白领，收入较高，负担小，但日常花销大。单身阶段理财的主要目标应是进行资产的原始积累，以备成家立业之需。因此建议其理财可从积累、投资、基本保障三方面入手。
理财建议
收支平衡管理
叶小姐收入处于同龄人的中上水平，但支出也偏高，月开支在2500元左右，月储蓄率为50％，当前仅有存款3.5万元，相比其收入，储蓄率略显偏低。建议其从小处开始节流，平时削减可有可无的消费支出，并养成日常消费记账的好习惯，定期整理不断改进，长期坚持必能有效地改善支出结构，目标是将月储蓄率提高到60％以上。
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单身阶段负担轻，风险承受能力较强，为实现资产的快速积累，建议其采取进取型投资策略进行资产配置。
股市近期正处于一个震荡调整期，投资股票的风险正在加大，对未来行情走向市场上也出现了分歧，但国内A股市场的长期走势大多数人还是看好的。因此普通投资者可曲线投资股市，如参加券商和银行推出的“打新股”等理财计划，申购偏股型开放式基金等，通过机构集合理财、专业投资，既可以降低个体投资者直接投资股市的风险，还可分享股市上涨带来的较高收益，同时还省心省力不用为选择个股、选择进场时机而操心。浙商银行2月份计划推出一款用于证券市场新股申购的理财产品，叶小姐可关注。
另外，基于叶小姐正处于投资的起步阶段，建议可将每月收支节余拿出部分采取定投方式投资基金。每月扣款，不但能强迫实施储蓄、投资计划，而且长期来看放弃判断波段，可带来总体成本降低。
适度保险做好基本保障
叶小姐目前家庭负担较轻，可根据个人职业、身体状况权衡是否需要购买保费低廉的保障型保险，如意外险、疾病险等。五年内暂不建议购买养老险等终身险。
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